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AIG Qol Max Accumulator

投保年龄18-80保障期限131岁
  • 保障范围万能寿险+附加条款(重大疾病预支赔偿附加保障、慢性病预支赔偿附加保障、末期疾病预支赔偿附加保障)
  • 严重疾病理赔高额保障赔付
  • 身故赔偿承保金额为100万美元至1000万美元
  • 财富增值指数策略:标普500指数、ML策略平衡指数及PIMCO全球Optima指数
  • 优惠条款灵活缴费
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产品详情

一、AIG公司介绍

美国国际集团(英语:American International Group,AIG)最早成立于1919年中国上海,是一家以美国为基地的国际性跨国保险及金融服务机构集团,总部设于纽约市的美国国际大厦。AIG业务分布于全球130多个国家和地区,包括保险和其他金融服务类,如退休金服务、非人寿保险类的产物保险、资产管理及相关投资等。

AIG的股票在纽约证券交易所、美国ArcaEx电子证券交易市场、伦敦、巴黎、瑞士及东京的股票市场均有上市。

AIG成员公司是美国最大的工商保险机构,旗下的AIG American General是全美最顶尖人寿保险机构之一,旗下的AIG Sun America及AIG VALIC是全美首屈一指的退休金管理服务机构之一。

AIG在全球各地的退休金管理服务、金融服务及资产管理业务也位居世界前列。AIG亦是个人和大型企业投资管理市场中的翘楚,为客户提供专业的股票、定息证券、地产及其他投资管理服务。

2008年,《福布斯》全球2000大跨国企业名单AIG在全世界排名第18位;

2018年,世界品牌实验室发布《2018世界品牌500强》,AIG排名第311位;

2018年,《财富》世界500强排行榜AIG位列207位;

2019年,《财富》世界500强排行榜中AIG排名第235位;

今天,AIG 被认为是美国最好的人寿保险公司之一。


二、信用评级

A.M. BestFitchMoody'sStandard&Poor'sComdex
AA+A2A+83


三、金融实力

2019年,权威保险评级机构A.M.Best贝氏按管理总资产评选出2018美国人寿健康保险公司TOP200,AIG管理资产规模达到2837亿美元,排名第5位。

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美国指数型万能寿险品牌

1.Pacific Life 太平洋人寿

2.National Life 国家人寿

3.TransAmerica Life 泛美人寿(又译全美人寿)

4.Allianz安联人寿

5.AIG美国国际集团

6.Zurich苏黎世保险

7.Lincoln National Life 林肯人寿

8.Prudential普天寿(又译保德信,非英国保诚)

9.John Hancock 约翰汉考克

10.Global Atlantic 环球大西洋人寿

 

四、AIG产品介绍

【AIG QoL Max Accumulator+ IUL指数型万能寿险】是目前美国保险市场中最先进的寿险产品之一,是AIG面向美国市场主推的一款IUL产品,旨在保单现金价值的积累、人寿保障和生前福利。其获利账户主要挂钩于主流股指,通过结构化操作,在大盘股指大涨的时候为客户提供超额的收益,在资本市场大熊股指大跌时保证客户获利账户中的投资不受到损失。

AIG IUL保单不仅具有高杠杆人寿保障功能,同时具有强大的现金积累能力,客户可通过购买该类保险进行退休规划、教育基金规划和多样性的财富传承规划。

需要注意的是,AIG是作为一个母公司存在,并不直接向投保人承保,而是通过旗下的America General Life Insurance Co.(简称AGL)对AIG的客户进行实际承保。


Ⅰ.产品要素

产品名AIG QoL Max Accumulator+
险种指数型万用寿险IUL
投保年龄18-80岁
保障期限131岁
缴费方式灵活(月付、季付、半年付、年付)
承保金额$100万-$1000万
费率等级Preferred No Tobacco(中国最好等级)
保额选项Level, Increasing

 

Ⅱ.产品特点

1. 灵活的缴费

指数型万能寿险缴费灵活,可以月付、季付、半年付、年付,同样的保额,保费可以不一样,可以多交,也可以少交。

在前期多交钱,可以更快地累计保单现金价值,从而降低风险保额,身故保额在一定的时候也会逐步增长;如果少交钱,那么可以拥有更高的杠杆,用小钱来撬动更高的身故保额,但这种缴费方式现金价值累积的慢,风险保额较高,未来如果收益达不到,保单现金价值账户不断萎缩,容易造成保单失效。

投保美险,重要的是保单设计方案。


2. 核保等级

Preferred Plus;Preferred Non-Tobacco(中国客户最好费率)

Standard Non-Tobacco;Preferred Tobacco;Standard Tobacco

 

3. 固定策略

  • 保证每年不低于2.00%收益率; 

  • 保证保单第5年后账户价值额外提升0.25%;当前保单第5年后账户价值额外提升0.25%;

未指定用于获得指数利息的净保费和贷款还款将存入固定账户,保单账户现金价值永远不会直接投资于股票市场。


4.指数策略

IUL保单主要是通过挂钩股指来获利,所以我们着重来讲指数策略!

1)AIG QoL Max Accumulator+提供四种指数策略,利用三个指数作为计息的基础:标普500指数、ML策略平衡指数及PIMCO全球Optima指数:

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2)QoL MaxAccumulator+保单账户现金价值基于固定账户和(或)所选指数利息账户的增长而增长,在第5个保单年度之后有额外的保单账户提升红利。

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Current Account ValueEnhancement (AVE) includes guaranteed AVE of 0.25%.当前账户价值提升包括保证账户价值提升0.25%部分;

  • 最小保证收益率;

  • The Global BlendParticipation Rate Strategy (Utilizing PIMCO Index) 不提供保底收益。


3)三种指数介绍

标普500指数-国内

该指数通常被视为广泛股市绩效的标准。它用于衡量代表100多个特定行业组织中的500家知名大型资本公司的平均股价变化。

ML策略平衡指数-专属国内

ML策略平衡指数提供一个系统且基于规则的混合股票和固定收益指数流程,即包括代表股票绩效的标普500指数(无股利)以及代表固定收益绩效的美林证券10年期美国国债期货总回报指数。为帮助管理波动性,该指数还可系统利用现金配置。这一指数旨在使每一资产类别具有相同的风险权重。

PIMCO全球Optima指数-专属全球

PIMCO全球Optima指数是一个基于规则的指数,重点关注股票以强劲增长潜质,提供全球多样化以增强机会集合,并以PIMCO久经考验的投资洞察推出设计。该指数提供以下内容:

全球股票:美国高上限、中上限、低上限,国际及新兴市场;

国内固定收益:国库证券、公司证券等组成的优质美国固定收益;

可能获得的总收益:股利包含在PIMCO全球Optima指数的绩效计算中此外,该指数基于市场波动性每日调整所持有的全球股票和国内固定收益成分。


4)保单指数账户演示利率

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5)指数账户历史表现

历史表现使用过去66年每个25年周期的收益率:

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下表显示了最近20年期间的实际历史指数变化以及假设每年指数参数与这些参数的当前值相同的情况下适用于每个指数账户的相应假设利率:

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5. 保证保单失效保护

  • 通过自动包含的每月保证保费(MGP)条款提供有保障的身故理赔金;

  • 20年MGP周期;

  • 保单发行时生效;

  • 20年后或到达75岁终止,不少于10年。


6.票面保额变更

  • 可随时增加票面保额,但须有必要的可保性证明;

  • 第一个保单年度后,保单持有人可减少票面金额;

  • 但是,身故保险金不得低于最低身故保险金金额。


7. 提领

Withdrawals (Partial Withdrawals)提领(部分提领)

第一个保单年度不允许提款,每次手续费$25,合同规定最大手续费$50


8. Loan 贷款

1) Standard Loans 标准贷款

Standard Loans 标准

  • 贷款年息为3%;

  • 贷款利息抵补2%;

  • 贷款金额不再参与挂钩指数策略账户,如果投保人需要获得其保单累积价值的10%以上,通常会选择此贷款选择。

  • Preferred Loans 优先

  • 10个保单年后可用

  • 最大金额小于累积价值的10%;

  • 贷款利率2%等于抵补利率2%,贷款成本为0;

  • 贷款金额不再参与挂钩指数策略账户,此类贷款使用于经济状况平稳的指数策略环境。

2)Participating Loans 分红

  • 贷款年息5%,预付4.76%,保证不超过8%;

  • 无贷款抵补;

  • 贷款金额继续参与挂钩指数策略账户;

  • 授信类贷款存在风险,因为指数账户的实际收益率可能低于贷款的年利率,如果指数表现持续不佳,使用授信贷款可能导致保单失效。


9.退保

退保费用前14年递减,第15年及后退保费用为0,退保账户价值等同于保单账户价值


10.Riders 附加条款

Income for Life Rider 终生保障收入附加保障

Accelerated Death Benefit Riders 预支赔偿附加保障:

Critical Illness ABR 重大疾病预支赔偿附加保障

Chronic Illness ABR 慢性病预支赔偿附加保障

Terminal Illness ABR 末期疾病预支赔偿附加保障

Overloan Protection Rider 超额贷款保护附加保障

Dollar Cost Averaging Rider 平均成本法 (DCA)附加保障

 

五、AIG综合评价

作为一个拥有100多年历史的老牌国际性保险金融集团,AIG享有世界范围内的巨大荣誉,无疑AIG是成功的。对于终身寿险保单产品来说,【AIG QoL Max Accumulator+ IUL指数型万能寿险】极具竞争力,同时也是少数提供全面生前福利保障的人寿保险公司之一,如果您关注生前福利,那么AIG值得选择。

AIG过去是香港友邦的母公司,它的历史跟中国有很大的渊源,同时AIG也提供中文服务,能够很好地拉近与中国客户的距离。


公司情况
公司名称 American International Group(美国国际集团)
公司简介 最早成立于1919年中国上海,是一家以美国为基地的国际性跨国保险及金融服务机构集团,总部设于纽约市的美国国际大厦。AIG业务分布于全球130多个国家和地区,包括保险和其他金融服务类,如退休金服务、非人寿保险类的产物保险、资产管理及相关投资等。 AIG的股票在纽约证券交易所、美国ArcaEx电子证券交易市场、伦敦、巴黎、瑞士及东京的股票市场均有上市。 AIG成员公司是美国最大的工商保险机构,旗下的AIG American General是全美最顶尖人寿保险机构之一,旗下的AIG Sun America及AIG VALIC是全美首屈一指的退休金管理服务机构之一。
信用评级 A.M. Best :A Fitch :A+ Moody’s :A2 Standard & Poor’s :A+ Comdex :83
产品介绍
产品名称 AIG QoL Max Accumulator+
险种 Indexed Universal Life Insurance指数型万能寿险
投保年龄 18-80岁
保障期限 131岁
缴费方式 灵活(月付、季付、半年付、年付)
承保金额 $100万——$1000万
产品特点 保单失效保护 票面保额变更
保单免费附加险 终生保障收入附加保障 预支赔偿附加保障 重大疾病预支赔付附加保障 末期疾病预支赔偿附加保障 超额贷款保护附加保障 平均成本法附加保障

典型案例

理赔流程

投保流程

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